在去年頻頻降息後,房貸利率也創下曆史新低 。從去年11月開始,首套房貸利率8.5折逐漸在市場上蔓延 。新年伊始,記者調查發現,在廣州的商業銀行中,首套房8.5折利率的占有率已經達到近80%,僅小部分銀行表示最低隻能9折 。雖然不能重現曆史上超低折扣7折,但是現下的貸款利率幾乎等同於2008年低位 。公積金貸款方麵,據記者了解,低利率和放款並舉的貼息貸款頗受歡迎,今年將繼續執行 。麵對下行壓力加大的經濟環境,業內人士認為今年仍然存在降息的機會,但像去年多次下調的可能性小 。
申請首套房貸利率8.5折幾乎沒難度
記者抽取廣州13間商業銀行調查發現,包括四大行,以及民生銀行 、中信銀行 、光大銀行以及招商銀行等10家銀行,明確表示目前首套房貸利率最低可以執行8.5折標準,其他3家銀行首套房貸利率目前隻有9折 。對於二套房貸,這13家銀行都是執行的利率上浮10%的標準 。
據了解,中信銀行 、民生銀行以及光大銀行對於首套房客戶,除了資信良好,幾乎無特別要求,近期所受理的貸款大部分都能享受利率8.5折優惠 。從遞交申請資料到最後放款時間基本在一個月左右 。
招商銀行目前比較普遍的是8.8折的水平,也有小部分客戶因為個人條件隻能申請9折 。能享受到利率8.5折的,要求是金卡以上客戶 、無不良資信等 。招商銀行信貸經理表示,在資料輸入係統正式提交申請後,大概3天就能出審批結果。之後銀行和貸款人簽訂相關貸款協議,然後辦理房屋過戶和抵押手續 。由於已經統一將房產證更換為不動產證,因此過戶的時間比之前要多幾天,就廣州老四區而言,為8個工作日左右 。在辦理抵押之後,銀行就可放款 。
多位按揭人士向記者證實,現在銀行對首套房貸利率8.5折確實給得很爽快 。除非是客戶資信或者所購置房屋條件太差,不然幾乎不會有什麽難度 。
貼息貸款大受歡迎 個別銀行審批慢
自去年10月23日,央行在年內第五次宣布降息後,5年以上貸款利率僅為4.9%,創下曆史新低,加上8.5折的優惠,利率隻有4.165% 。
實際上,目前的利率與同樣利率低穀的2009年曆史上罕見的7折利率相差無幾 。2008年曾經在百日內5次瘋狂降息,在該年年末最後一次降息後,5年期貸款基準利率為5.94%的水平 。在2009年元旦左右,以四大銀行為代表率先宣布推出7折利率,折後首套房貸款利率為4.158%。
對比現下和2009年初兩個時期的貸款利率,實際上二者隻有0.007%的差距,幾乎可以忽略不計 。另外,由於2008年期間,公積金貸款利率依然執行基準利率,彼時的標準為3.87% 。而目前的公積金基準利率隻有3.25%的水平,有著0.62%的差距 。
廣州住房公積金管理中心主任夏衛兵曾表示,為了讓公積金貸款能惠及更多市民,將靈活對待啟動公積金貼息貸款的條件,今年大可能將繼續推行 。廣州大源按揭公司負責人鄭大源表示,自去年10月份推行貼息貸款到現在,買家對貼息貸款的青睞程度相當高 。雖然目前貼息貸款僅適用於組合貸款,但是既可以享受到公積金貸款的利率,放貸時間還比普通的組合貸款快得多,一舉兩得 。
據悉,貼息貸款最快一個月左右就能放款,幾乎等同於純商業貸款的速度 。但是鄭大源也指出,部分銀行因為操作不熟練加上積壓的申請比較多,也有兩個月才出同貸書的情況,速度比普通的組合貸款還慢 。
觀點
2016降息可能性多大? 業內人士:大幅下調可能性小
19日,國家統計局網站發布數據顯示,中國2015全年國內生產總值(GDP)676708億元,比上年增長6.9%,創1990年以來年度GDP最低漲幅,意味著經濟下行的壓力短期內很難得到緩解 。因此,諸多業內人士認為接下來大有可能出台更多穩增長的政策 。
對於已經處於曆史最低位的貸款利率是否還有進一步下降的空間? 交通銀行首席經濟學家連平在接受媒體采訪時表示今年降息將會更加謹慎,從總體態勢來說,大幅度降息已經不合適,如果2016年經濟增長繼續保持平穩趨勢,再度降息可能性並不大 。
摩根大通中國首席經濟學家朱海斌在接受《中國證券報》采訪時表示,2016年中國經濟結構性下滑將會繼續,經濟增速將進一步降至6.6%,預計貨幣政策在2016年雖然並無太大的下降空間,但是將依然保持寬鬆,預計將會出現1次25個基點的降息與4次50個基點的降準 。
合富房地產經濟研究院院長龍斌則表示,GDP增速預計今年還將繼續往下探,降息的機會依然存在,而降準的機會更大 。實際上,近期降準的預期很高,但是人民幣貶值,如果降準有可能造成資金進一步外流,不排除是降準被擱淺的主要原因 。經濟下行,物價通脹壓力減小甚至還有部分生產資料已經進入通縮通道,就算是房地產業,雖然銷售麵積以及銷售額表現不錯,但是投資增速的指標並不理想 。據國家統計局數據顯示,2015年全國房地產開發投資增速僅為1%,相比2014年的10.5%出現大幅下滑 。
廣州15家銀行房貸利率調查
銀行 首套房利率 二套房利率
中國工商銀行 8.5折 上浮10%
中國建設銀行 8.5折 上浮10%
中國農業銀行 8.5折 上浮10%
中國銀行 8.5折 上浮10%
廣州銀行 9折 上浮10%
招商銀行 8.5折 上浮10%
浦發銀行 9折 上浮10%
民生銀行 8.5折 上浮10%
中信銀行 8.5折 上浮10%
郵儲銀行 8.5折 上浮10%
興業銀行 8.5折 上浮10%
光大銀行 8.5折 上浮10%
恒生銀行 9折 上浮10%